Life Card:
http://www.lifecard.co.jp/card/service/kaigai/lifedesk/4_03.html#kyoten
List of ATM of insurance in Paris
http://www.evous.fr/Assurance-maladie-de-Paris-toutes,1111713.html
Saturday, April 14, 2012
Insurance Card - Carte Vitale
Life Card:
http://www.lifecard.co.jp/card/service/kaigai/lifedesk/4_03.html#kyoten
List of ATM of insurance in Paris
http://www.evous.fr/Assurance-maladie-de-Paris-toutes,1111713.html
Boston info.
Discount store in US
http://www.rossstores.com/
http://www.marshallsonline.com/
http://www.target.com/
Visiting guide from hub.
http://www.boston.com/travel/boston/
http://www.tripadvisor.fr/Attractions-g60745-Activities-Boston_Massachusetts.html
http://www.tripadvisor.fr/Attractions-g60890-Activities-Cambridge_Massachusetts.html
Fixed-term deposit in France
As my credit card was in my stolen wallet, I had to freeze the card and reorder one. The new one has arrived recently at my closest bank office, so I went to pick it up this morning.
THEN, as there are certain amount of deposits in my ordinary deposit account (Compte depôt), I was advised to put some money to their fixed-term deposit and I followed the advise (I have been receiving a call from the bank for this even before).
There are several deposit types, but what I used to be using was only the ordinary deposit.
The banker advised me to mix of the following two types besides the ordinary one.
There is no "freezing" for taking them back, this can be done even online. The interest is added at every beginning of the year. Having several accounts would also be good from security point of view.
PEL: offers mortgage (loan when buying the main residence) with fixed rate (this seems to be the advantage, because http://allabout.co.jp/gm/gc/10548/), after a minimum of 3 years. The rate is fixed at the moment of the subscription. The more money you save, the more the possibility of the amount of the loan is.
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(info available from LCL site after log in)
■ QU’EST-CE QUE C’EST ?
Le Plan Épargne Logement (PEL) est un placement à versements réguliers bénéficiant d’un taux d’intérêt garanti. Il permet, après une phase d’épargne, d’obtenir un prêt épargne logement à un taux prédéfini, en vue de financer votre résidence principale (acquisition, construction, travaux).
■ POURQUOI SOUSCRIRE ?
•Le PEL cumule à la fois les avantages d’un produit d’épargne garanti et les avantages d’un prêt épargne logement dont le taux est connu à l’avance.
•Plus vous épargnez, plus vous augmentez votre possibilité d’emprunt.
Pour la phase d’épargne :
•Votre capital et le taux de rémunération à la souscription sont garantis pendant toute la durée de votre contrat.
•Le PEL offre une capacité d’épargne jusqu’à 61 200 €, hors intérêts cumulés.
•Vous pouvez modifier le montant et la périodicité de vos versements réguliers. Vous pouvez aussi effectuer des versements exceptionnels.
•Vous pouvez disposer de votre épargne en cas de besoin. Le retrait des capitaux épargnés est gratuit. Il entraîne néanmoins la fermeture du PEL. Avant 4 ans, la rémunération et les droits à prêt sont réduits.
•Les intérêts sont exonérés de l’impôt sur le revenu pendant les 12 premières années. Ils sont soumis chaque année aux prélèvements sociaux.
Pour la phase d’emprunt :
•Après une phase d’épargne d’au minimum 3 ans, vous pouvez effectuer une demande de prêt épargne logement (1). Le recours au prêt suppose alors l’étude préalable et l’acceptation de votre dossier par LCL.
•Le taux du prêt est fixé au moment de la souscription du PEL. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
THEN, as there are certain amount of deposits in my ordinary deposit account (Compte depôt), I was advised to put some money to their fixed-term deposit and I followed the advise (I have been receiving a call from the bank for this even before).
There are several deposit types, but what I used to be using was only the ordinary deposit.
- Compte depôt - ZERO interest
The banker advised me to mix of the following two types besides the ordinary one.
- Livret developpement durable (LDD) - 2.25% / year interest, ceiling 6000 euros
- Plan d'Epargne logement (PEL) - 2.5% / year interest, minimum desposit 225 euros, minimum monthly deposit 45 euros. Ceiling 61200 euros.
PEL: offers mortgage (loan when buying the main residence) with fixed rate (this seems to be the advantage, because http://allabout.co.jp/gm/gc/10548/), after a minimum of 3 years. The rate is fixed at the moment of the subscription. The more money you save, the more the possibility of the amount of the loan is.
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(info available from LCL site after log in)
■ QU’EST-CE QUE C’EST ?
Le Plan Épargne Logement (PEL) est un placement à versements réguliers bénéficiant d’un taux d’intérêt garanti. Il permet, après une phase d’épargne, d’obtenir un prêt épargne logement à un taux prédéfini, en vue de financer votre résidence principale (acquisition, construction, travaux).
■ POURQUOI SOUSCRIRE ?
•Le PEL cumule à la fois les avantages d’un produit d’épargne garanti et les avantages d’un prêt épargne logement dont le taux est connu à l’avance.
•Plus vous épargnez, plus vous augmentez votre possibilité d’emprunt.
Pour la phase d’épargne :
•Votre capital et le taux de rémunération à la souscription sont garantis pendant toute la durée de votre contrat.
•Le PEL offre une capacité d’épargne jusqu’à 61 200 €, hors intérêts cumulés.
•Vous pouvez modifier le montant et la périodicité de vos versements réguliers. Vous pouvez aussi effectuer des versements exceptionnels.
•Vous pouvez disposer de votre épargne en cas de besoin. Le retrait des capitaux épargnés est gratuit. Il entraîne néanmoins la fermeture du PEL. Avant 4 ans, la rémunération et les droits à prêt sont réduits.
•Les intérêts sont exonérés de l’impôt sur le revenu pendant les 12 premières années. Ils sont soumis chaque année aux prélèvements sociaux.
Pour la phase d’emprunt :
•Après une phase d’épargne d’au minimum 3 ans, vous pouvez effectuer une demande de prêt épargne logement (1). Le recours au prêt suppose alors l’étude préalable et l’acceptation de votre dossier par LCL.
•Le taux du prêt est fixé au moment de la souscription du PEL. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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